برای خانهدار شدن در کانادا چقدر باید درآمد داشته باشید؟
بسیاری از جوانان در دهههای ۲۰ و ۳۰ زندگیشان احساس میکنند خرید خانه دیگر مثل گذشته دستیافتنی نیست. قیمتها همچنان بالاست، نرخ وام مسکن نسبت به چند سال پیش افزایش یافته و هزینههای روزمره زندگی هم فشار زیادی به بودجه خانوادهها وارد میکند. طبیعی است که در چنین شرایطی این سؤال مطرح شود: واقعاً چقدر باید درآمد داشته باشیم تا بتوانیم خانه بخریم؟
قیمت متوسط خانه چقدر است؟
عدد دقیقی که برای همه صدق کند وجود ندارد، اما سازمان وام و مسکن کانادا (CMHC) توصیه میکند هزینههای مسکن بیشتر از ۳۰ درصد درآمد ناخالص خانوار نباشد. این هزینهها شامل قسط وام، مالیات ملک، قبوض خدماتی و در صورت کاندو بودن، شارژ ساختمان میشود.
بر اساس پیشبینیها، میانگین قیمت خانه در کانادا در سال ۲۰۲۶ حدود ۶۹۸ هزار دلار خواهد بود.
پیشپرداخت؛ اولین مانع بزرگ
اگر خریدار بار اول باشید، باید ۵ درصد از ۵۰۰ هزار دلار اول قیمت خانه و ۱۰ درصد از مبلغ بالاتر از آن را پیشپرداخت کنید.
مثلاً برای خانهای ۷۰۰ هزار دلاری، به ۴۵ هزار دلار پسانداز نیاز دارید:
- ۲۵ هزار دلار برای ۵۰۰ هزار دلار اول
- ۲۰ هزار دلار برای ۲۰۰ هزار دلار باقیمانده
برای بسیاری از خانوادهها، جمع کردن همین مبلغ بزرگترین چالش است.
هزینههای واقعی چقدر میشود؟
چون پیشپرداخت شما کمتر از ۲۰ درصد است، باید بیمه وام CMHC هم پرداخت کنید که به مبلغ وام اضافه میشود. در این مثال، مجموع وام شما حدود ۶۸۱ هزار دلار خواهد بود.
با نرخ بهره حدود ۴.۵ درصد:
- قسط ماهانه برای بازپرداخت ۲۵ ساله حدود ۳٬۷۵۰ دلار
- برای ۳۰ ساله حدود ۳٬۴۵۰ دلار
اما فقط قسط وام نیست. باید هزینههای دیگر را هم در نظر بگیرید:
- مالیات ملک: حدود ۳۰۰ تا ۴۰۰ دلار در ماه
- بیمه خانه: حدود ۱۰۰ تا ۱۵۰ دلار
- قبوض خدماتی: حدود ۲۰۰ تا ۳۰۰ دلار
در مجموع، هزینه ماهانه مسکن چیزی بین ۴٬۰۵۰ تا ۴٬۶۰۰ دلار خواهد شد.
پس چقدر باید درآمد داشته باشیم؟
اگر قرار باشد هزینه مسکن بیشتر از ۳۰ درصد درآمدتان نباشد، باید ماهانه حدود ۱۳٬۵۰۰ تا ۱۵٬۳۰۰ دلار درآمد ناخالص داشته باشید؛ یعنی سالانه چیزی بین ۱۶۲ تا ۱۸۴ هزار دلار.
با توجه به اینکه درآمد متوسط خانوار در کانادا کمتر از این عدد است، قابل درک است که چرا خیلیها احساس میکنند خانهدار شدن سختتر از همیشه شده است.
فقط درآمد مهم نیست
عوامل دیگری هم نقش دارند:
امتیاز اعتباری (Credit Score):
امتیاز بالاتر یعنی نرخ بهره بهتر و قسط کمتر.
شهر محل خرید:
در شهرهای بزرگ، قیمت خانه، مالیات و هزینه رفتوآمد بیشتر است. ممکن است با همان درآمد، در شهری کوچکتر خانه راحتتری بخرید.
بدهیهای فعلی:
وام دانشجویی، قسط خودرو یا بدهی کارت اعتباری قدرت وامگیری شما را کاهش میدهد.
قبل از خرید چه کار کنیم؟
- بودجه ماهانهتان را دقیق بررسی کنید.
- مجموع بدهیها و هزینهها را بنویسید.
- ببینید بعد از همه پرداختها چقدر پول باقی میماند.
- درباره مالیات منطقه، هزینه بیمه و فاصله تا محل کار تحقیق کنید.
همکاری با یک مشاور مالی یا مشاور املاک باتجربه هم میتواند کمک کند تصویر روشنتری از توان واقعی خریدتان داشته باشید.
در نهایت، خانهدار شدن در کانادا هنوز ممکن است، اما نیاز به برنامهریزی دقیق، درآمد مناسب و تصمیمگیری آگاهانه دارد.
