۴ نکته برای بهینه‌سازی بازپرداخت وام دانشجویی در کانادا
زندگی همواره با عدم قطعیت همراه است و این ویژگی می‌تواند تأثیرات قابل توجهی بر جنبه‌های مختلف آن بگذارد. به‌ویژه، مسئولیت‌های مالی نظیر وام‌های دانشجویی ممکن است مانع از آن شوند که ما بتوانیم به سرعت و به طور موثر به تغییرات اقتصادی واکنش نشان دهیم.
طبق گزارش دولت کانادا، در سال 2022 مجموع وام‌های تحصیلی که دانشجویان بدهکار بودند به 23.5 میلیارد دلار رسید. در آوریل 2023، دولت کانادا اقدام به حذف سود وام‌های تحصیلی کرد که این اقدام می‌تواند به تسهیل پرداخت بدهی‌ها کمک کند، اما همچنان بار پرداخت بدهی بر دوش دانشجویان باقی مانده است. در آگوست 2023، شرکت Embark Student Corp. گزارشی منتشر کرد که نشان می‌دهد 79 درصد از دانشجویان کانادایی نگران مبلغ بدهی‌ای هستند که گرفته‌اند و این نگرانی حتی با حذف سود وام‌ها نیز ادامه دارد.
مهم نیست که در چه مرحله‌ای از فرآیند پرداخت وام دانشجویی قرار دارید؛ هرگز برای بهینه‌سازی برنامه پرداخت و کاهش سریع‌تر بدهی‌تان دیر نیست. در ادامه، چهار راهکار موثر برای بهبود برنامه پرداخت وام دانشجویی شما ارائه می‌شود.
- پرداخت بدهی‌های غیر دولتی دانشجویی را در اولویت قرار دهید
در کانادا، بدهی‌های ناشی از وام‌های دانشجویی معمولا هزینه نسبتا کمتری دارند. در مقایسه با این وام‌ها، ممکن است نرخ سود وام‌های دیگر مانند اعتبار بانکی یا وام‌های شخصی بیشتر باشد. بنابراین، توصیه می‌شود که در ابتدا به پرداخت این نوع بدهی‌ها بپردازید تا بتوانید هزینه کل سود را کاهش دهید.
- درخواست برای بخشودگی وام دانشجویی
برخی از استان‌ها برنامه‌هایی برای بخشودگی وام‌های دانشجویی ارائه می‌دهند که در این برنامه‌ها بخشی از بدهی شما کاهش می‌یابد. این طرح‌ها معمولا برای مشاغل خاصی طراحی شده‌اند، نظیر پرستاری. برای بهره‌مندی از این برنامه‌ها، لازم است در شرایط خاصی مشغول به کار شوید؛ به عنوان مثال، یکی از این شرایط ممکن است کار در مناطق روستایی باشد. این برنامه‌ها عموما تحت نظارت استان‌ها اجرا می‌شوند. برای یافتن اطلاعات مربوط به برنامه‌های موجود در منطقه خود، می‌توانید عبارت «بخشودگی وام دانشجویی در استان خودتان» را جستجو کنید.
- کمک به بازپرداخت وام
اگر در بازپرداخت وام دانشجویی خود با مشکل مواجه هستید، می‌توانید برای دریافت کمک مالی اقدام کنید. این نوع کمک معمولا به گونه‌ای تنظیم شده است که مبلغ حداقل پرداختی شما بر اساس درصدی از درآمدتان محاسبه شود. در صورتی که درآمد شما به اندازه کافی نباشد، ممکن است امکان تعلیق کامل پرداخت‌ها نیز وجود داشته باشد. در این شرایط، ضروری است که با موسسه وام‌دهنده خود تماس بگیرید و گزینه‌های موجود را بررسی کنید تا بهترین راه‌حل را پیدا کنید.
اگر وام‌های دانشجویی شما از بانک‌ها تامین شده‌اند و نه از برنامه‌های رسمی وام دانشجویی کانادایی، احتمالا نرخ بهره آن‌ها نسبتا بالا خواهد بود. در چنین شرایطی، وام ادغام بدهی می‌تواند گزینه‌ای موثر و مفید برای شما باشد.
وام ادغام بدهی به شما این امکان را می‌دهد که تمامی بدهی‌های دانشجویی خود را در یک وام با نرخ بهره پایین‌تر تجمیع کنید. این فرآیند می‌تواند به کاهش بار مالی شما کمک کرده و پرداخت‌ها را برایتان آسان‌تر کند.
اگر تصمیم به ادغام بدهی‌های خود دارید، مهم است که گزینه‌های مختلف را به دقت بررسی کنید تا بهترین نرخ بهره ممکن را پیدا کنید.
وب‌سایت Loans Canada یک منبع عالی در این زمینه محسوب می‌شود. این پلتفرم به شما کمک می‌کند تا با وام‌دهندگانی که شرایط شما را درک می‌کنند، ارتباط برقرار کنید، حتی اگر امتیاز اعتبار شما پایین یا سابقه اعتباری محدودی داشته باشید. با استفاده از این ابزار، می‌توانید به راحتی نرخ‌های مناسبی را پیدا کنید که به وضعیت مالی شما کمک کند.
4 – بودجه‌بندی را رعایت کنید
اگرچه ممکن است این نکته به نظر واضح بیاید، اما مفهوم بودجه‌بندی به راحتی از ذهن افراد خارج می‌شود، به‌ویژه در شرایطی که هزینه‌ها به‌طور ناگهانی افزایش می‌یابد. داشتن یک بودجه مشخص که شامل هزینه‌های ضروری، پرداخت‌های وام و حتی هزینه‌های غیرضروری باشد، می‌تواند به شما کمک کند تا سریع‌تر وام‌های خود را تسویه کنید.
با ایجاد یک برنامه مالی ماهانه منظم، شما قادر خواهید بود کنترل بیشتری بر روی بدهی‌های خود داشته باشید و از استفاده بی‌رویه از کارت‌های اعتباری جلوگیری کنید. علاوه بر این، می‌توانید از اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی بهره بگیرید. این ابزارها فرآیند بودجه‌بندی را تسهیل کرده و به شما این امکان را می‌دهند که هر زمان که بخواهید به اطلاعات مربوط به بودجه‌تان دسترسی داشته باشید.
در نتیجه، با پیروی از یک روش منظم برای مدیریت مالی، می‌توانید نه تنها بر روی هزینه‌ها و بدهی‌های خود کنترل بیشتری داشته باشید، بلکه به هدف‌های مالی‌تان نیز نزدیک‌تر شوید.
