2.5 تریلیون دلار بدهی خانوار؛ نفس‌تنگی مالی کانادایی‌ها و راه‌های رهایی از زنجیر بدهی
گزارش تازه موسسه TransUnion نشان می‌دهد بدهی مصرف‌کنندگان کانادایی در سه‌ماهه نخست سال 2025 به رقم سرسام‌آور 2.5 تریلیون دلار رسیده است؛ افزایشی 4 درصدی نسبت به سال گذشته. میانگین بدهی کارت اعتباری هر کانادایی اکنون حدود 4499 دلار است، رقمی که نسبت به سال 2023 رشد چشمگیری داشته است.
بدهی، اگرچه بخش اجتناب‌ناپذیر زندگی مدرن است، اما تسلط آن بر اقتصاد خانوارها به بحرانی ملی بدل شده. از وام‌های دانشجویی و رهن مسکن گرفته تا کارت‌های اعتباری و طرح‌های «حالا بخر، بعداً بپرداز»، هر تعهد مالی که برای خرید کالا یا خدمات ایجاد شود، نوعی بدهی محسوب می‌شود. نکته مهم این است که همه بدهی‌ها یکسان نیستند؛ هر کدام هزینه متفاوتی دارند و باید بر اساس نرخ بهره و نوع وام، در اولویت‌های جداگانه‌ای قرار گیرند.
بدهی‌های بهره‌بالا مانند کارت‌های اعتباری (حدود 19.99 درصد) یا وام‌های نقدی فوری، قاتلان خاموش دارایی هستند؛ باید در اولویت بازپرداخت قرار گیرند. بدهی‌های بهره‌متوسط مانند وام اتومبیل یا وام دانشجویی، نیازمند برنامه‌ریزی بلندمدت‌ترند. اما بدهی‌های بهره‌پایین مانند وام مسکن را می‌توان در صورت هوشمندی مالی، همزمان با پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری مدیریت کرد.
دو روش اصلی برای خروج از چرخه بدهی وجود دارد: روش گلوله برفی که از تسویه کوچک‌ترین بدهی‌ها شروع می‌کند و احساس پیشرفت ایجاد می‌کند، و روش بهمن که با تمرکز بر وام‌های با بالاترین بهره، بازپرداخت را سریع‌تر می‌سازد. انتخاب میان این دو، بستگی به روحیه و انگیزه فرد دارد.
برای کسانی که زیر بار بدهی خم شده‌اند، گزینه‌هایی چون تجمیع بدهی‌ها، انتقال موجودی به کارت با بهره صفر درصد، یا مشاوره اعتباری وجود دارد. اما کلید اصلی رهایی، داشتن بودجه‌بندی دقیق، انضباط مالی و پرهیز از بدهی‌های تازه است.
