نجات از بدهی؛ کانادایی ها چگونه می‌توانند از زیر بار بدهی خارج شوند؟
بسیاری از کانادایی‌ها با کوهی از بدهی روبه‌رو هستند؛ از صورتحساب‌های کارت اعتباری گرفته تا وام‌ها و وام‌های مسکن. طبق گزارش‌های جدید Equifax و TransUnion Canada، میزان بدهی مصرف‌کنندگان به 2.46 تریلیون دلار رسیده است. با این حال، کارشناسان مالی راهکارهایی ارائه داده‌اند که می‌تواند به کاهش فشار مالی کمک کند.
قدم اول: بازگشت به اصول اولیه
روبینا احمد-حق، کارشناس امور مالی شخصی، می‌گوید: برای کنترل بدهی باید به اصول ابتدایی بازگردیم. پیشنهادهای او شامل موارد زیر است:
- کاهش خریدهای غیرضروری
- خرید با ذهنیت پس‌انداز
- پرهیز از هزینه‌های تفریحی گران مانند سفرهای هوایی
- تمرکز بر نیازها به جای خواسته‌ها
او تأکید می‌کند که تصمیمات واقع‌گرایانه‌ای که در حال حاضر هزینه‌ها را کاهش می‌دهند، می‌توانند شما را از این دوران سخت عبور دهند.
کدام اولویت دارد: پس‌انداز یا پرداخت بدهی؟
در حالی که برخی از مردم موفق به پس‌انداز شده‌اند، بری چوی، کارشناس امور مالی، هشدار می‌دهد که پرداخت بدهی‌هایی با نرخ بهره بالا، مثل کارت‌های اعتباری، باید در اولویت باشد. او می‌گوید: تا زمانی که بدهی‌های پرهزینه دارید، پس‌انداز زیاد ممکن است انتخاب نادرستی باشد.
زمانی که پرداخت بدهی ممکن نیست
بر اساس گزارش دفتر ناظر بر ورشکستگی کانادا، تعداد افراد ناتوان از پرداخت بدهی (insolvency) نسبت به سال گذشته نزدیک به 18 افزایش یافته است. در چنین شرایطی، دو گزینه قانونی وجود دارد:
- پیشنهاد مصرف‌کننده (Consumer Proposal) : توافق رسمی با طلبکاران برای پرداخت بخشی از بدهی‌ها در بازه‌ای تا پنج سال.
- اعلام ورشکستگی: تسلیم دارایی‌ها برای پرداخت بدهی‌ها و آغاز فرایندی حقوقی برای بازسازی مالی.
راب کیلنر، از مؤسسه مالی Spergel، می‌گوید که این دو راه‌حل آخرین گزینه هستند، اما پایان دنیا نیستند و اگر درست انجام شوند، می‌توانند آغاز دوباره باشد.
چوی تأکید می‌کند که پس از اعلام ورشکستگی یا ارائه‌ی پیشنهاد، باید از تکرار اشتباهات گذشته پرهیز کرد و آموزش مالی دید.
در نهایت، مدیریت مالی موفق نیازمند نظم، اولویت‌بندی و گاهی پذیرش تصمیم‌های دشوار است. اما با برنامه‌ریزی و اقدام درست، بازگشت به مسیر مالی سالم ممکن است.
