قوانین جدید وام مسکن اجرایی شده اند – آنچه باید در این باره بدانید
یادداشت هفته به قلم: شاکه آیوازیان –کارشناسان املاک و مستغلات می گویند، تغییرات در قوانین مربوط به وام مسکن که از یکشنبه 15 دسامبر اجرایی شده، به افراد بیشتری برای ورود به بازار مسکن کمک می کند.
اگر اخبار مربوط به بازار مسکن را دنبال می کنید، از تغییراتی که در ماه سپتامبر توسط دولت فدرال اعلام شد، مطلع هستید. در اینجا برای یادآوری به برخی نکات برجسته اشاره می شود.
قوانین جدید کدام اند؟
برای اولین بار از سال 2012، سقف وام های مسکن بیمه شده از 1 میلیون دلار به 1.5 میلیون دلار افزایش یافت تا افراد بیشتری بتوانند با پیش پرداخت های کوچکتر واجد شرایط وام باشند.
تا قبل از اعمال این تغییر، خریداران بار اول که خانه ای با قیمت بیش از 1 میلیون دلار خریداری می کردند، بایستی حداقل 20 درصد قیمت ملک را پیش پرداخت بدهند، اما افرادی که خانه ای زیر 1 میلیون دلار خریداری می کردند، می توانستند تا 5 درصد پیش پرداخت بگذارند.
قوانین به روز شده همچنین به خریداران بار اول با وام مسکن بیمه شده و همچنین خریداران خانه های نوساز اجازه می دهد دوره استهلاک وام خود را از 25 سال فعلی به 30 سال افزایش بدهند.
اصلاحیه جدید، قانون قبلی که از اول آگوست اجرایی شد و استهلاک 30 ساله را در دسترس خریداران بار اول خانه های نوساز قرار داد را گسترش می دهد تا هر خریدار خانه نوساز را شامل شود.
افزایش دوره استهلاک و سقف وام بیمه شده چه تاثیری بر خریداران و صاحبان خانه خواهد داشت؟
افزایش دوره استهلاک وام مسکن می تواند قدرت خرید برخی از خریداران بار اول را افزایش داده و اجازه ورود آنها به بازار را بدهد. در حالی که پیش از این محدودیت 25 ساله ممکن بود برخی از افراد را در حاشیه نگه دارد.
دوره استهلاک طولانی تر می تواند به معنای کاهش مبلغ اقساط ماهانه و در عوض پرداخت بهره بیشتر در بلند مدت باشد، مگر اینکه وام گیرنده پرداخت های اضافی برای مثال 26 پرداخت ماهانه به جای 24 پرداخت، انجام بدهد.
افزایش سقف وام مسکن بیمه شده برای افرادی که در مراکز شهری بزرگ زندگی می کنند، مانند تورنتو، که در آن قیمت خانه بالاتر از سایر نقاط کشور است، قابل توجه است.
بر اساس داده های هیئت املاک و مستغلات کانادا برای سه ماهه سوم سال 2024، میانگین قیمت فروش برای یک خانه مستقل در تورنتو 1.23 میلیون دلار و یک واحد کاندومینیوم 615 هزار و 250 دلار بود.
در حالی که این تغییرات گزینه های بیشتری را در اختیار خریداران جدید قرار می دهد، اما برخی ناظران بازار مسکن ناظران در مورد اثرات منفی افزایش قدرت وام گیری، از جمله افزایش قیمت ها و همچنین کاهش رقابت برای خانه های زیر 1 میلیون دلار، هشدار می دهند.
شاون زیگلستاین، کارگزار املاک و مستغلات، در این باره می گوید: تا قبل از افزایش سقف وام های مسکن بیمه شده از 1 میلیون دلار به 1.5 میلیون دلار، دیدن پیشنهاد برای خانه با قیمت 999999 دلار غیرمعمول نبود، زیرا اگر خریداران 1 دلار بالاتر می رفتند، باید پیش پرداخت بزرگ تری می پرداختند.
جان پاسالیس، مدیر کارگزاری Realosophy می گوید: این واقعاً فقط یک سیاستگذاری کوتاه مدت است که قیمت مسکن را بالاتر می برد و با اجازه دادن به مردم برای دریافت وام و افزایش بدهی، استطاعت را بهبود نمی بخشد.
و اما چند تغییر دیگر، به طور خلاصه عبارتند از:
- بانک ها باید پیش از فرارسیدن موعد تمدید وام مسکن به طور فعال با وام گیرندگان تماس بگیرند.
- وام گیرندگان بیمه شده در هنگام تغییر وام دهنده در زمان تمدید وام مسکن، از آزمون استرس معاف می باشند.
- قانون جدید، سقف وام برای ساخت سوئیت ثانویه را از 40 هزار دلار به 80 هزار دلار افزایش می دهد تا صاحبان خانه بتوانند با وام 15 ساله با نرخ بهره پایین 2 درصدی، یک واحد ثانویه را به ملک خود بیافزایند و برای مثال یک زیرزمین را به آپارتمان اجاره ای تبدیل کنند.
