راهکارهای ایمن برای مدیریت امور بانکی افراد مسن
آیا شما به یک والد سالخورده کمک می‌کنید تا خریدهای مربوط به تعطیلات را انجام دهد و در این راستا نیاز دارید که هزینه‌های انجام شده را پس بگیرید؟ یا ممکن است از شما خواسته شده باشد که برخی از صورتحسابها را پرداخت کنید یا مبلغی را به حساب نوه‌ها منتقل نمایید؟ اگر این وضعیت‌ها برای شما آشناست، باید بدانید که تنها نیستید.
در کانادا، تقریباً ۷۰ درصد از افراد بالای ۶۵ سال از خدمات بانکداری آنلاین بهره‌مند می‌شوند. با این حال، این گروه سنی گاهی به کمک نزدیکان خود برای انجام امور بانکی نیاز دارند. تحقیقات ما که بر اساس نظرسنجی از ۴۲ نفر انجام شده است، نشان می‌دهد که بزرگترها معمولاً پسوردهای بانکی خود را با مراقبان مورد اعتمادشان به اشتراک می‌گذارند. این رفتار به دلیل کمبود راه‌حل‌های مناسب از سوی بانک‌ها برای حمایت از مراقبان و تسهیل امور بانکی این افراد رخ می‌دهد.
اگرچه اکثر مراقبان با نیت خیر به بزرگترها در انجام کارهای بانکی کمک می‌کنند، اما این وضعیت می‌تواند آن‌ها را در معرض خطر سوءاستفاده مالی قرار دهد. برآوردها نشان می‌دهد که حداقل ۶.۸ درصد از افراد بزرگتر در سطح جهانی تجربه سوءاستفاده مالی را داشته‌اند. بنابراین، احساس نیاز به یک سیستم بانکی بهتر و ایمن‌تر برای حمایت از این افراد ضروری است.
حمایت از بزرگترها در انجام امور بانکی یکی از ارکان اصلی کمک به آن‌ها برای زندگی مستقل و راحت در منزل خود محسوب می‌شود. طبق یک نظرسنجی در سال ۲۰۱۹، ۲۰ درصد از کانادایی‌ها به نمایندگی از دیگران اقدام به انجام کارهای بانکی کرده‌اند.
بانک‌ها دو روش اصلی برای کمک به مراقبان ارائه می‌دهند: حساب‌های امانتی و حساب‌های مشترک.
حساب‌های امانتی زمانی توصیه می‌شوند که بزرگترها توانایی تصمیم‌گیری ندارند. در این حالت، وکیل مالی تمام کنترل حساب‌ها را در دست می‌گیرد. اما این روش برای بزرگترهایی که به‌طور مستقل زندگی می‌کنند و فقط به کمکی گاه‌به‌گاه نیاز دارند، مناسب نیست.
حساب‌های مشترک زمانی مورد استفاده قرار می‌گیرند که مراقب به‌عنوان صاحب حساب قانونی اضافه شود. این نوع حساب معمولاً برای فرزندان بزرگترها تنظیم می‌شود. با استفاده از حساب‌های مشترک، هر فرد نام کاربری و رمز عبور خاص خود را دارد، بنابراین بزرگترها نیازی به اشتراک‌گذاری پسورد خود ندارند. همچنین، بانک قادر است ردیابی کند که هر تراکنش توسط چه کسی انجام شده است.
حساب‌های مشترک می‌توانند منجر به بروز مشکلات متعددی شوند، زیرا این نوع حساب‌ها به معنای مالکیت مشترک دارایی‌ها هستند. در برخی موارد، این وضعیت ممکن است به سوءاستفاده از دارایی‌های افراد مسن توسط مراقبان آن‌ها منجر گردد. در چنین شرایطی، معمولاً هیچ گونه حمایتی برای این افراد وجود ندارد و به دلیل وابستگی به مراقب، ممکن است از گزارش مشکلات خودداری کنند.
علاوه بر این، باید توجه داشت که همه افراد مسن فرزند بزرگسال یا اعضای نزدیک خانواده ندارند، که این موضوع می‌تواند مناسب بودن حساب‌های مشترک را زیر سوال ببرد.
تحقیقات نشان داده‌اند که برخی از افراد مسن گاهی رمزهای عبور بانکی خود را با مراقبانشان به اشتراک می‌گذارند تا آن‌ها بتوانند صورتحسابها را پرداخت کنند یا تراکنش‌هایی انجام دهند. این عمل می‌تواند خطرات جدی به همراه داشته باشد.
اشتراک‌گذاری رمز عبور، افراد مسن را در معرض سوءاستفاده مالی قرار می‌دهد؛ به عنوان مثال، ممکن است مراقبان از حساب‌های آن‌ها پول برداشت کنند یا برای پرداخت هزینه‌های شخصی خود از این حساب‌ها استفاده نمایند. زمانی که یک فرد مسن رمز عبور خود را به اشتراک می‌گذارد، بانک نمی‌تواند تشخیص دهد که تراکنش توسط خود فرد یا مراقب او انجام شده است .این موضوع تشخیص فعالیت‌های کلاهبرداری را برای بانک‌ها دشوارتر می‌کند.
علاوه بر این، اشتراک‌گذاری رمز عبور می‌تواند مسائل حریم خصوصی را نیز به همراه داشته باشد؛ زیرا مراقبان قادر خواهند بود تراکنش‌های گذشته را مشاهده کرده و از موجودی سایر حساب‌ها مطلع شوند. همچنین تحقیقات نشان داده‌اند که استفاده مجدد از رمز عبور نیز بسیار رایج است و یک رمز عبور بانکی مشترک ممکن است به‌طور ناخواسته دسترسی مراقبان را به حساب‌های ایمیل، خریدهای آنلاین یا حساب‌های شبکه‌های اجتماعی فرد مسن فراهم کند.
سازمان دارایی کانادا اجازه می‌دهد تا افراد با مجوز از طریق بانک خود به حساب‌های CRA My وارد شوند. بنابراین، اشتراک‌گذاری رمز عبور می‌تواند به مراقبان این امکان را بدهد که بازپرداخت‌های مالیاتی و مزایای فرد مسن را به نفع خود هدایت کنند.
با توجه به این چالش‌ها، مهم است که افراد مسن و خانواده‌هایشان در مورد استفاده از حساب‌های مشترک و اشتراک‌گذاری رمز عبور آگاه باشند و اقداماتی برای حفاظت از دارایی‌ها و حریم خصوصی خود انجام دهند.
