راز محاسبه درآمد بازنشستگی ایده‌آل در کانادا: چگونه بیشترین مزایا را دریافت کنیم
برنامه‌ریزی بازنشستگی در کانادا نیازمند هماهنگی دقیق بین مزایای دولتی و پس‌اندازهای شخصی است تا امنیت مالی طولانی‌مدت تضمین شود. متخصصان مالی توصیه می‌کنند که هدف درآمد سالانه بازنشستگی را 60 تا 80 درصد آخرین حقوق خود در نظر بگیرید. برای مثال، اگر آخرین حقوق شما 100هزار دلار باشد، باید به درآمد 60 هزار تا 80 هزار دلار در سال فکر کنید. این مقدار با کاهش هزینه‌هایی مانند رفت‌وآمد، وام مسکن و پس‌اندازهای بازنشستگی قابل تحقق است.
یکی از قدرتمندترین استراتژی‌ها برای افزایش درآمد بازنشستگی، به تأخیر انداختن دریافت مزایای CPP و OAS بعد از سن 65 سالگی است. توجه داشته باشید که با هر ماه تأخیر در دریافت Canada Pension Plan مزایای ماهانه 0.7 درصد (سالانه 8.4 درصد) وOAS نیز 0.6 درصد (سالانه 7.2 درصد) افزایش می‌یابد؛ بنابراین با پنج سال تأخیر، CPP تا 42 درصد و OAS تا 36 درصد رشد می‌کند.
برای حفظ حداکثر مزایای OAS و جلوگیری از کاهش آن به دلیل درآمد بالای 90 هزار و 997 دلار، برنامه‌ریزی برداشت‌های مالیاتی اهمیت دارد. استفاده از حساب‌های TFSA یا حساب پس انداز بدون مالیات ، برداشت‌های RRSP و تقسیم درآمد با همسر می‌تواند مالیات را کاهش داده و مزایا را حفظ کند. ترتیب بهینه برداشت‌ها شامل برداشت از حساب‌های غیررسمی، سپس RRSP قبل از 72 سالگی و در نهایت TFSA است.
با توجه به هزینه‌های بالای زندگی، مزایای دولتی به تنهایی کافی نیستند و مکمل درآمد بازنشستگی با درآمد غیرفعال ضروری است. سرمایه‌گذاری در سهام با سود تقسیمی، مانند بانک مونترال، می‌تواند جریان درآمد پایدار ایجاد کند. این بانک با رشد پیش‌بینی شده سود سهام، مدیریت ریسک هوشمند و تنوع جغرافیایی، امنیت مالی بازنشستگان را تقویت می‌کند و فرصت‌های طولانی‌مدت برای درآمد قابل اعتماد فراهم می‌آورد.
