باورهای اشتباه RRSP که بازنشستگی کانادایی‌ها را به خطر می‌اندازد
طرح پس‌انداز بازنشستگی ثبت‌شده یا RRSP یکی از ابزارهای کلیدی برای تضمین آینده مالی کانادایی‌هاست، اما باورهای غلط گسترده باعث می‌شود بسیاری از افراد یا دیر شروع کنند یا از مزایای واقعی آن بهره‌مند نشوند. نتیجه این اشتباهات می‌تواند از دست رفتن رشد سرمایه‌ای باشد که گاهی تا صدها هزار دلار می‌رسد.
یکی از تصورات نادرست این است که باید فقط در سال‌های اوج درآمد به RRSP پرداخت کرد، در حالی که شروع زودهنگام حتی با مبالغ کوچک، سود بسیار بیشتری ایجاد می‌کند.
عده‌ای فکر می‌کنند این حساب تا سن 65 سالگی قفل است، اما امکان برداشت وجود دارد؛ هرچند مشمول مالیات است، مگر در برنامه‌هایی مانند خرید خانه یا یادگیری مادام‌العمر. همچنین برخلاف تصور، امکان واریز تا پایان سالی که فرد 71 ساله می‌شود وجود دارد. برخی RRSP و TFSA را در تقابل می‌بینند، اما در واقع این دو ابزار مکمل یکدیگرند و انتخاب هوشمندانه به سطح درآمد و هدف مالی بستگی دارد.
یک اشتباه رایج دیگر این است که باید حتماً قبل از پرداخت بدهی، RRSP را پر کرد، در حالی که بدهی‌های با بهره بالا، مانند کارت اعتباری، اولویت بیشتری دارند. از طرفی، برداشت از RRSP همیشه به بالاترین نرخ مالیاتی انجام نمی‌شود و با برنامه‌ریزی هوشمند در سال‌های کم‌درآمد می‌توان مالیات را کاهش داد. همچنین تصور می‌شود اضافه‌واریز به شدت جریمه می‌شود، در حالی که سقف 2000 دلار بدون جریمه است.
بسیاری از جوانان به‌غلط فکر می‌کنند باید با مبالغ بزرگ شروع کنند، اما حتی 25 دلار در ماه نیز می‌تواند شروع قدرتمندی باشد.
در نهایت، RRSP نه تنها جایگزین CPP یا OAS نیست، بلکه مکمل ضروری آن‌هاست، زیرا مستمری دولتی فقط 25 تا 35 درصد از درآمد را پوشش می‌دهد. ترس از نوسان بازار یا نگرانی درباره مالیات پس از مرگ نیز با واقعیت سازگار نیست و با برنامه‌ریزی می‌توان اثرات آن را مدیریت کرد.
