۳ میلیون دلار، سه فرزند و یک تصمیم سخت
همسر شما ۲۱ سال از شما بزرگ‌تر است و تصمیم گرفته تمام دارایی ۳ میلیون دلاری خود را به نام شما بگذارد. اما موضوع اینجاست: چطور باید این خبر را به سه فرزند بالغ او که از نظر مالی وضعیت پایداری ندارند، اعلام کنید؟
برنامه‌ریزی ارث و دارایی یکی از مهم‌ترین کارهای مالی زندگی هر فرد است. با این حال طبق گزارش LegalZoom تنها ۴۵ درصد آمریکایی‌ها اسناد لازم را تنظیم کرده‌اند. نگران‌کننده‌تر اینکه ۶۰ درصد کسانی که هیچ وصیت‌نامه یا برنامه اموال ندارند، حتی اقدامی برای شروع آن نکرده‌اند.
وقتی بین شما و همسرتان اختلاف سنی زیادی وجود دارد، اهمیت برنامه‌ریزی مالی بیشتر می‌شود؛ چراکه احتمال اینکه شما عمر طولانی‌تری داشته باشید بالاست. همسر شما با ۳ میلیون دلار دارایی تصمیم گرفته همه را به شما منتقل کند. اما اگر او سه فرزند بزرگسال داشته باشد که چشم به ارث دوخته‌اند، ماجرا پیچیده‌تر می‌شود.
اگر این فرزندان در ارث جایی نداشته باشند، احتمال دارد وصیت‌نامه را به چالش بکشند و این کار می‌تواند روند قانونی انتقال دارایی را طولانی و پرهزینه کند. بررسی‌ها نشان می‌دهد ۵۸ درصد مردم به دلیل نداشتن برنامه‌ریزی درست برای ارث، شاهد بروز اختلاف‌های خانوادگی بوده‌اند.
بهترین راه این است که گفت‌وگویی صریح و خانوادگی داشته باشید؛ شما، همسرتان و فرزندانش. بهتر است همسر شما خودش توضیح دهد چرا چنین تصمیمی گرفته است؛ شاید او بارها از نظر مالی به فرزندانش کمک کرده اما آنها بی‌مسئولیت آن پول را خرج کرده‌اند. یا شاید ارتباط نزدیکی با او نداشته‌اند. در هر صورت، این خبر باید از زبان او بیان شود نه شما، تا بعدها شما متهم به تأثیرگذاری یا سوءنیت نشوید.
از سوی دیگر، تنها داشتن وصیت‌نامه کافی نیست. چراکه انتقال دارایی از طریق وصیت‌نامه وارد پروسه پرهزینه و زمان‌بر «پروبیـت» می‌شود که معمولاً بین ۴ تا ۷ درصد ارزش کل دارایی هزینه دارد؛ یعنی در مورد ۳ میلیون دلار، چیزی حدود ۱۲۰ تا ۲۱۰ هزار دلار. به همین دلیل استفاده از Living Trust می‌تواند راه‌حل بهتری باشد، چون در این روش اموال بدون نیاز به پروسه دادگاه به وارث منتقل می‌شود.
در کنار این موضوع، شاید همسرتان بخواهد بخشی از دارایی را به فرزندان یا نوه‌ها اختصاص دهد، اما با شرایط مشخص؛ مثلاً یک تراست برای هزینه تحصیل نوه‌ها یا پرداخت بدهی‌های فرزندان. به این ترتیب هم خواسته او عملی می‌شود و هم پول بیهوده هدر نمی‌رود.
در نهایت، بهترین کار این است که با یک وکیل متخصص در امور ارث و دارایی مشورت کنید. او می‌تواند مناسب‌ترین روش‌ها را پیشنهاد دهد تا هم خواسته‌های همسرتان محترم شمرده شود و هم از تنش‌های احتمالی در آینده جلوگیری کنید.
