خرید خانه دوم در کانادا؛ فرصت طلایی یا ریسک پرهزینه؟ راهنمای کامل خرید دومین ملک
خرید خانه دوم در کانادا می‌تواند یک قدم بزرگ در مسیر رشد مالی، افزایش سرمایه‌گذاری یا حتی تحقق رویای داشتن یک ویلای تفریحی باشد. اما پیش از هر اقدامی، باید تفاوت میان «خانه دوم» و «ملک سرمایه‌گذاری» را بدانید. خانه دوم، ملکی است که شما به‌عنوان مالک، بخشی از سال را در آن سکونت می‌کنید، مثل یک کلبه در کنار دریاچه یا آپارتمان محل کار در شهری دیگر. اما اگر اصلاً در آن زندگی نکنید و فقط برای اجاره دادن یا سوددهی آن را بخرید، این ملک سرمایه‌گذاری تلقی می‌شود و وام گرفتن برای آن دشوارتر است.
برای دریافت وام خرید خانه دوم، معمولاً همان شرایط خرید خانه اول اعمال می‌شود: داشتن امتیاز اعتباری مناسب، عبور از آزمون استرس وام و نسبت بدهی به درآمد قابل قبول. اما تفاوت مهم در میزان پیش‌پرداخت است. مبلغ پیش‌پرداخت بسته به قیمت ملک، تعداد واحدها و اینکه آیا خودتان در ملک سکونت خواهید داشت، متفاوت خواهد بود.
طبق تغییراتی که از 15 دسامبر 2024 اعمال شده، سقف قیمت برای دریافت وام بیمه‌شده به 1.5 میلیون دلار افزایش می‌یابد. برای این خانه‌ها، خریداران باید 5 درصد از 500 هزار دلار اول و 10 درصد از مبلغ باقی‌مانده بین 500 هزار تا 1.5 میلیون دلار را پرداخت کنند. خانه‌هایی با قیمت بالاتر از 1.5 میلیون دلار همچنان نیاز به پیش‌پرداخت 20 درصد دارند.
اگر توانایی خرید نقدی ملک را ندارید، استفاده از منابع دیگر مانند ارزش خالص خانه اول گزینه مناسبی است. گزینه‌هایی مانند بازتأمین وام (Refinance)، خط اعتباری تضمینی (HELOC)، وام دوم یا حتی وام معکوس (برای افراد بالای 55 سال) می‌توانند منابع مالی لازم را فراهم کنند. البته همه این گزینه‌ها شرایط خاص خود را دارند و باید بیش از 20 درصد از ارزش خانه اول‌تان را به صورت سرمایه در اختیار داشته باشید.
از نظر مالیاتی نیز مالکیت بیش از یک ملک چالش‌برانگیزتر می‌شود. سود حاصل از فروش خانه دوم (مثلاً کلبه یا ملک اجاره‌ای) مشمول مالیات بر سود سرمایه است. از 25 جون 2024، پنجاه درصد از سود تا سقف 250 هزار دلار و 66.67 درصد از سود بالاتر از آن در درآمد سالانه شما منظور و مشمول مالیات می‌شود. مشاوره با متخصص مالیاتی در این زمینه ضروری است.
در نهایت، پیش از تصمیم‌گیری برای خرید خانه دوم، حتماً با مشاور مالی یا کارگزار وام مشورت کنید تا اطمینان حاصل کنید که این خرید با اهداف بلندمدت شما هماهنگ است و به سود مالی‌تان منجر خواهد شد.
